ROSCA · Gana, África Ocidental e Caraíbas <<<Campo>>> A instituição de poupança da África Ocidental – tanto um círculo rotativo como uma classe de banqueiros informais. <<<Campo>>> Susu nomeia duas instituições relacionadas da África Ocidental: o susu rotativo, um ROSCA clássico onde as contribuições conjuntas de um grupo vão para cada membro, por sua vez, e o coletor susu, um banqueiro informal que recolhe pequenos depósitos diários e devolve mensalmente a soma acumulada mediante o pagamento de uma taxa. Através da diáspora, tornou-se o sou-sou caribenho e o parceiro jamaicano. <<<Campo>>> Forma rotativa: comerciantes do mercado, colegas de trabalho ou vizinhos contribuem diariamente ou semanalmente; a cada período um membro leva o pool, ordem acordada por antiguidade ou necessidade. <<<Campo>>> Forma de coletor: um coletor de susu percorre diariamente uma rota de mercado, registrando pequenos depósitos; no final do mês, cada poupador recebe o total menos o depósito de aproximadamente um dia como taxa. <<<Campo>>> Ambas as formas funcionam com cadernos, dinheiro e a reputação do colecionador ou organizador. <<<Campo>>> Susu é a espinha dorsal financeira do comércio no mercado da África Ocidental – uma disciplina de depósito diário para pessoas cujos rendimentos chegam em montantes pequenos e irregulares. No Gana, os coletores de susu são suficientemente numerosos para terem associações industriais e aparecerem na regulamentação do microfinanciamento; os bancos estabelecem parcerias com eles para alcançar os poupadores informais. <<<Campo>>> A diáspora levou a instituição através do Atlântico: o parceiro jamaicano é creditado por ter ajudado a geração Windrush na Grã-Bretanha a comprar casas quando os bancos não os serviam, e o sou-sou de Trindade e Tobago continua a ser generalizado - tal como as fraudes de pirâmide "sou-sou" que tomam emprestado o nome sem a matemática de circuito fechado, uma distinção que toda descrição legítima tem de traçar. <<<Campo>>> A variante de cobrança não é rotativa – trata-se de uma custódia baseada em taxas, um serviço de poupança em vez de crédito mútuo. <<<Campo>>> A ordem rotativa do susu é definida por negociação social; a disciplina é diária e presencial. <<<Campo>>> A reputação do nome é contestada por fraudes que recrutam para pagar – um verdadeiro susu nunca precisa de novos membros para pagar os antigos. <<<Campo>>> ROSCASH mantém a matemática de circuito fechado de um verdadeiro susu – o dinheiro do próprio círculo, redistribuído por regra – e acrescenta o que o caderno não pode: registros de pagamentos públicos e um preço por realizar sua vez mais cedo. <<<Campo>>> esusu / esu (Nigéria, Yoruba) <<<Campo>>> sou-sou (Trindade) <<<Campo>>> parceiro (Jamaica, Reino Unido) <<<Campo>>> ajudante de caixa (Guiana)

O que é susu?

Também conhecido como: · · · . Uma das 70+ formas regionais de ROSCA — associação rotativa de poupança e crédito — estimam-se 2B+ usuários.

Como funciona um susu

Papel e alcance

Diferenças de outros ROSCA

Versão digital

Механика описана в guia de círculos, а честные вопросы — custody, «пирамида?», откуда «доход» — в FAQ.

Ver círculos ROSCASH →

Círculos relacionados

TontineÁfrica Ocidental Francófona (Senegal, Camarões, Costa do Marfim) <<<Campo>>> Na África Ocidental: um círculo rotativo de poupança. Na história das finanças: algo totalmente diferente. <<<Campo>>> Na África Ocidental Francófona, uma tontino é uma associação de poupança rotativa: os membros — muitas vezes mulheres do mercado — contribuem num ritmo fixo e revezam-se no pool. A palavra precisa de ser desambiguada: a histórica tontina europeia era uma anuidade de sobrevivência do século XVII (nomeada em homenagem a Lorenzo de Tonti) em que o rendimento dos assinantes falecidos revertia para os sobreviventes — um instrumento diferente que partilha apenas o nome. <<<Campo>>> Um grupo com um vínculo existente – um mercado, uma igreja, uma associação da cidade natal – concorda com as contribuições e o ritmo, diário ou mensal. <<<Campo>>> O pool gira por ordem acordada; nos Camarões, as variantes de leilão (tontine enchère) permitem que os membros façam lances antecipados, e muitos tontinos administram um fundo de solidariedade paralelo para emergências. <<<Campo>>> Um membro respeitado guarda o livro; as reuniões também funcionam como reuniões sociais e de negócios. <<<Campo>>> Os Tontines dominam o financiamento informal em toda a África Ocidental Francófona – estudos sobre os mercados em Dakar ou Douala revelam rotineiramente que a maioria dos comerciantes participa em pelo menos um. A cultura tontino dos Camarões é especialmente elaborada: associações a vários níveis com grupos rotativos, fundos de empréstimos e grupos de solidariedade semelhantes a seguros, operando lado a lado. <<<Campo>>> O homónimo europeu importa principalmente como um rótulo de advertência: as tontinas de sobrevivência foram proibidas ou fortemente restringidas nos seguros dos EUA e do Reino Unido há um século, por isso os leitores de língua inglesa por vezes assumem que “tontine” implica algo ilegal. A instituição africana é uma simples ROSCA – legal, generalizada e, em vários países, reconhecida na política de microfinanças. <<<Campo>>> Frequentemente estratificado: pool rotativo + fundo de empréstimo + fundo de solidariedade numa associação, onde um ROSCA clássico é o pool sozinho. <<<Campo>>> Existem variantes de leilão (tontine enchère) – como os fundos indianos, prova de que o preço da ordem de pagamento é uma evolução natural. <<<Campo>>> O nome colide com uma anuidade europeia não relacionada, o que confunde resultados de pesquisa e reputações. <<<Campo>>> ROSCASH está mais próximo do tontine enchère: a ordem de pagamento é leiloada a cada rodada – mas com o livro mantido em uma blockchain pública em vez de por um tesoureiro confiável. <<<Campo>>> natt (uolof, Senegal) <<<Campo>>> njangi / djanggi (Camarões) <<<Campo>>> tontine enchère (leilão tontine)StokvelÁfrica do Sul <<<Campo>>> Os clubes de poupança da África do Sul — um sector informal reconhecido e integrado pelos bancos. <<<Campo>>> Um stokvel é um clube de poupança sul-africano: os membros contribuem com quantias fixas de acordo com um cronograma e recebem pagamentos em rotação (a forma clássica ROSCA) ou como um montante fixo acumulado dividido no final do ano. Acredita-se que o nome derive das "feiras de ações" dos colonos ingleses do século XIX. Os Stokvels são formalmente reconhecidos: um órgão autorregulador (NASASA) opera sob uma isenção da Lei dos Bancos, e os principais bancos oferecem contas stokvel dedicadas. <<<Campo>>> Um grupo — amigos, colegas de trabalho, membros da igreja — se constitui com regras simples: contribuição, ritmo, forma de pagamento. <<<Campo>>> Os stokvels rotativos pagam o pool a cada membro; os estoques de poupança são acumulados e divididos em dezembro; mercearias que compram alimentos a granel para as férias; as sociedades funerárias funcionam como seguro funeral mútuo. <<<Campo>>> Muitos stokvels depositam seu pool em uma conta de grupo entre os pagamentos. <<<Campo>>> O sector stokvel é o mercado de poupança informal mais institucionalizado do mundo: estimativas de associações industriais normalmente citadas nos meios de comunicação social sul-africanos colocam-no em centenas de milhares de grupos, mais de dez milhões de participantes e cerca de 50 mil milhões de rands por ano em contribuições. Os bancos competem por depósitos stokvel com produtos dedicados, e os pagamentos stokvel de dezembro são um evento mensurável no varejo. <<<Campo>>> Stokvels mostra o que acontece quando uma cultura ROSCA é reconhecida em vez de ignorada: regulação por isenção, integração bancária e diversificação de produtos (mercearia, enterros, investimentos) — enquanto o principal mecanismo de confiança continua a ser a lista de membros. <<<Campo>>> Muitos stokvels são acumulados e divididos em vez de rotativos – mais próximos de um clube de poupança do que de um ROSCA. <<<Campo>>> O reconhecimento formal (NASASA, contas bancárias) dá aos stokvels a infra-estrutura que falta à maioria das ROSCAs, mas a adesão ainda depende de verificação pessoal. <<<Campo>>> Variantes com finalidade específica (mercearia, enterro) vinculam o pool ao consumo e não à liquidez. <<<Campo>>> ROSCASH assume o papel que os stokvels provam - que círculos informais podem se conectar a trilhos formais - e o estende além das fronteiras: USDC em vez de uma conta bancária de grupo, uma pontuação de reputação em vez de uma lista de membros. <<<Campo>>> gooi-gooi <<<Campo>>> umgalelo <<<Campo>>> estoque de mercearia <<<Campo>>> sociedade funerária TandaComunidades mexicanas e mexicano-americanas <<<Campo>>> O círculo rotativo de poupança do México, administrado nos locais de trabalho e nas famílias. <<<Campo>>> Uma tanda é um círculo mexicano de poupança rotativa (ROSCA): um grupo fixo de pessoas contribui com uma quantia igual todas as semanas ou dias de pagamento, e em cada rodada um membro – o detentor desse turno, ou “número” – fica com todo o pool. Quando todos os números forem pagos, a tanda termina ou reinicia. <<<Campo>>> Um organizador recruta um grupo de confiança — normalmente 10 a 20 colegas de trabalho, parentes ou vizinhos — e atribui a cada um deles um turno numerado (muitas vezes sorteado, às vezes negociado de acordo com a necessidade). <<<Campo>>> Todos contribuem com a mesma quantia em cada período, geralmente alinhados aos ciclos de pagamento (semanalmente ou quincena – o dia de pagamento quinzenal mexicano). <<<Campo>>> O membro que detém o número atual recebe o pote inteiro. <<<Campo>>> O ciclo continua até que cada número seja coletado uma vez. O organizador geralmente aceita um número antecipado como compensação pelo trabalho e pelo risco. <<<Campo>>> As tandas estão inseridas na vida profissional mexicana: fábricas, escritórios, mercados de rua e famílias extensas, todos as administram. Eles pagam despesas da temporada de aguinaldo, eletrodomésticos, mensalidades escolares, custos de migração e estoque de pequenas empresas. Não são cobrados juros e nem ganhos — o valor é disciplina e acesso antecipado à quantia única. <<<Campo>>> Nos EUA, as tandas (muitas vezes chamadas de cundinas perto da fronteira) são uma presença constante nas comunidades mexicano-americanas, operando inteiramente com base na confiança pessoal – o que é também a fraqueza conhecida do modelo: um organizador que desaparece, ou um membro inicial que deixa de pagar depois de cobrar, não tem consequências formais. <<<Campo>>> A ordem de pagamento é fixada antecipadamente (por sorteio ou negociação) — não existe um mecanismo de mercado para definir quem mais precisa de dinheiro em uma determinada rodada. <<<Campo>>> O organizador é compensado informalmente, geralmente no primeiro turno – uma tentação estrutural que causa a maioria dos fracassos da tanda. <<<Campo>>> Tudo depende de dinheiro e reputação pessoal; não há registro que sobreviva fora do grupo. <<<Campo>>> ROSCASH segue a mesma mecânica com a ordem decidida em leilão em vez de lista fixa: quem precisa do pool antecipadamente oferece desconto, e os associados que aguardam dividem. <<<Campo>>> cundina (norte do México, fronteira com os EUA) <<<Campo>>> vaquita <<<Campo>>> rolo <<<Campo>>> mutualista Todos os nomes regionaisGuia ROSCA completo