ROSCA · África do Sul <<<Campo>>> Os clubes de poupança da África do Sul — um sector informal reconhecido e integrado pelos bancos. <<<Campo>>> Um stokvel é um clube de poupança sul-africano: os membros contribuem com quantias fixas de acordo com um cronograma e recebem pagamentos em rotação (a forma clássica ROSCA) ou como um montante fixo acumulado dividido no final do ano. Acredita-se que o nome derive das "feiras de ações" dos colonos ingleses do século XIX. Os Stokvels são formalmente reconhecidos: um órgão autorregulador (NASASA) opera sob uma isenção da Lei dos Bancos, e os principais bancos oferecem contas stokvel dedicadas. <<<Campo>>> Um grupo — amigos, colegas de trabalho, membros da igreja — se constitui com regras simples: contribuição, ritmo, forma de pagamento. <<<Campo>>> Os stokvels rotativos pagam o pool a cada membro; os estoques de poupança são acumulados e divididos em dezembro; mercearias que compram alimentos a granel para as férias; as sociedades funerárias funcionam como seguro funeral mútuo. <<<Campo>>> Muitos stokvels depositam seu pool em uma conta de grupo entre os pagamentos. <<<Campo>>> O sector stokvel é o mercado de poupança informal mais institucionalizado do mundo: estimativas de associações industriais normalmente citadas nos meios de comunicação social sul-africanos colocam-no em centenas de milhares de grupos, mais de dez milhões de participantes e cerca de 50 mil milhões de rands por ano em contribuições. Os bancos competem por depósitos stokvel com produtos dedicados, e os pagamentos stokvel de dezembro são um evento mensurável no varejo. <<<Campo>>> Stokvels mostra o que acontece quando uma cultura ROSCA é reconhecida em vez de ignorada: regulação por isenção, integração bancária e diversificação de produtos (mercearia, enterros, investimentos) — enquanto o principal mecanismo de confiança continua a ser a lista de membros. <<<Campo>>> Muitos stokvels são acumulados e divididos em vez de rotativos – mais próximos de um clube de poupança do que de um ROSCA. <<<Campo>>> O reconhecimento formal (NASASA, contas bancárias) dá aos stokvels a infra-estrutura que falta à maioria das ROSCAs, mas a adesão ainda depende de verificação pessoal. <<<Campo>>> Variantes com finalidade específica (mercearia, enterro) vinculam o pool ao consumo e não à liquidez. <<<Campo>>> ROSCASH assume o papel que os stokvels provam - que círculos informais podem se conectar a trilhos formais - e o estende além das fronteiras: USDC em vez de uma conta bancária de grupo, uma pontuação de reputação em vez de uma lista de membros. <<<Campo>>> gooi-gooi <<<Campo>>> umgalelo <<<Campo>>> estoque de mercearia <<<Campo>>> sociedade funerária

O que é stokvel?

Também conhecido como: · · · . Uma das 70+ formas regionais de ROSCA — associação rotativa de poupança e crédito — estimam-se 2B+ usuários.

Como funciona um stokvel

Papel e alcance

Diferenças de outros ROSCA

Versão digital

Механика описана в guia de círculos, а честные вопросы — custody, «пирамида?», откуда «доход» — в FAQ.

Ver círculos ROSCASH →

Círculos relacionados

SusuGana, África Ocidental e Caraíbas <<<Campo>>> A instituição de poupança da África Ocidental – tanto um círculo rotativo como uma classe de banqueiros informais. <<<Campo>>> Susu nomeia duas instituições relacionadas da África Ocidental: o susu rotativo, um ROSCA clássico onde as contribuições conjuntas de um grupo vão para cada membro, por sua vez, e o coletor susu, um banqueiro informal que recolhe pequenos depósitos diários e devolve mensalmente a soma acumulada mediante o pagamento de uma taxa. Através da diáspora, tornou-se o sou-sou caribenho e o parceiro jamaicano. <<<Campo>>> Forma rotativa: comerciantes do mercado, colegas de trabalho ou vizinhos contribuem diariamente ou semanalmente; a cada período um membro leva o pool, ordem acordada por antiguidade ou necessidade. <<<Campo>>> Forma de coletor: um coletor de susu percorre diariamente uma rota de mercado, registrando pequenos depósitos; no final do mês, cada poupador recebe o total menos o depósito de aproximadamente um dia como taxa. <<<Campo>>> Ambas as formas funcionam com cadernos, dinheiro e a reputação do colecionador ou organizador. <<<Campo>>> Susu é a espinha dorsal financeira do comércio no mercado da África Ocidental – uma disciplina de depósito diário para pessoas cujos rendimentos chegam em montantes pequenos e irregulares. No Gana, os coletores de susu são suficientemente numerosos para terem associações industriais e aparecerem na regulamentação do microfinanciamento; os bancos estabelecem parcerias com eles para alcançar os poupadores informais. <<<Campo>>> A diáspora levou a instituição através do Atlântico: o parceiro jamaicano é creditado por ter ajudado a geração Windrush na Grã-Bretanha a comprar casas quando os bancos não os serviam, e o sou-sou de Trindade e Tobago continua a ser generalizado - tal como as fraudes de pirâmide "sou-sou" que tomam emprestado o nome sem a matemática de circuito fechado, uma distinção que toda descrição legítima tem de traçar. <<<Campo>>> A variante de cobrança não é rotativa – trata-se de uma custódia baseada em taxas, um serviço de poupança em vez de crédito mútuo. <<<Campo>>> A ordem rotativa do susu é definida por negociação social; a disciplina é diária e presencial. <<<Campo>>> A reputação do nome é contestada por fraudes que recrutam para pagar – um verdadeiro susu nunca precisa de novos membros para pagar os antigos. <<<Campo>>> ROSCASH mantém a matemática de circuito fechado de um verdadeiro susu – o dinheiro do próprio círculo, redistribuído por regra – e acrescenta o que o caderno não pode: registros de pagamentos públicos e um preço por realizar sua vez mais cedo. <<<Campo>>> esusu / esu (Nigéria, Yoruba) <<<Campo>>> sou-sou (Trindade) <<<Campo>>> parceiro (Jamaica, Reino Unido) <<<Campo>>> ajudante de caixa (Guiana)TontineÁfrica Ocidental Francófona (Senegal, Camarões, Costa do Marfim) <<<Campo>>> Na África Ocidental: um círculo rotativo de poupança. Na história das finanças: algo totalmente diferente. <<<Campo>>> Na África Ocidental Francófona, uma tontino é uma associação de poupança rotativa: os membros — muitas vezes mulheres do mercado — contribuem num ritmo fixo e revezam-se no pool. A palavra precisa de ser desambiguada: a histórica tontina europeia era uma anuidade de sobrevivência do século XVII (nomeada em homenagem a Lorenzo de Tonti) em que o rendimento dos assinantes falecidos revertia para os sobreviventes — um instrumento diferente que partilha apenas o nome. <<<Campo>>> Um grupo com um vínculo existente – um mercado, uma igreja, uma associação da cidade natal – concorda com as contribuições e o ritmo, diário ou mensal. <<<Campo>>> O pool gira por ordem acordada; nos Camarões, as variantes de leilão (tontine enchère) permitem que os membros façam lances antecipados, e muitos tontinos administram um fundo de solidariedade paralelo para emergências. <<<Campo>>> Um membro respeitado guarda o livro; as reuniões também funcionam como reuniões sociais e de negócios. <<<Campo>>> Os Tontines dominam o financiamento informal em toda a África Ocidental Francófona – estudos sobre os mercados em Dakar ou Douala revelam rotineiramente que a maioria dos comerciantes participa em pelo menos um. A cultura tontino dos Camarões é especialmente elaborada: associações a vários níveis com grupos rotativos, fundos de empréstimos e grupos de solidariedade semelhantes a seguros, operando lado a lado. <<<Campo>>> O homónimo europeu importa principalmente como um rótulo de advertência: as tontinas de sobrevivência foram proibidas ou fortemente restringidas nos seguros dos EUA e do Reino Unido há um século, por isso os leitores de língua inglesa por vezes assumem que “tontine” implica algo ilegal. A instituição africana é uma simples ROSCA – legal, generalizada e, em vários países, reconhecida na política de microfinanças. <<<Campo>>> Frequentemente estratificado: pool rotativo + fundo de empréstimo + fundo de solidariedade numa associação, onde um ROSCA clássico é o pool sozinho. <<<Campo>>> Existem variantes de leilão (tontine enchère) – como os fundos indianos, prova de que o preço da ordem de pagamento é uma evolução natural. <<<Campo>>> O nome colide com uma anuidade europeia não relacionada, o que confunde resultados de pesquisa e reputações. <<<Campo>>> ROSCASH está mais próximo do tontine enchère: a ordem de pagamento é leiloada a cada rodada – mas com o livro mantido em uma blockchain pública em vez de por um tesoureiro confiável. <<<Campo>>> natt (uolof, Senegal) <<<Campo>>> njangi / djanggi (Camarões) <<<Campo>>> tontine enchère (leilão tontine)Gam'eyaEgito e o mundo árabe <<<Campo>>> O círculo de poupança do ciclo salarial do Egipto — e a plataforma de lançamento da digitalização ROSCA. <<<Campo>>> Uma gam'eya (árabe: جمعية, “associação”) é o círculo de poupança rotativo egípcio e árabe mais amplo: colegas, parentes ou vizinhos contribuem mensalmente e cada um fica com o valor total em uma ordem negociada antecipadamente, geralmente de acordo com a necessidade – um casamento, taxas escolares, um depósito de apartamento. É o veículo de poupança informal padrão do Egito assalariado. <<<Campo>>> Uma organizadora – muitas vezes uma mulher com reputação de exatidão – recruta membros e negocia a ordem: necessidades urgentes cedo, poupadores tarde. <<<Campo>>> As contribuições são recolhidas com os salários no início do mês; o destinatário do mês fica com todo o pool. <<<Campo>>> A organizadora mantém a lista, persegue os atrasados e atesta os membros que ela trouxe. <<<Campo>>> Os ciclos são reiniciados continuamente; muitos egípcios estão em vários gam’eyas ao mesmo tempo. <<<Campo>>> O gam'eya é tão central para as finanças domésticas egípcias que se tornou o modelo para a digitalização da ROSCA em todo o mundo: MoneyFellows, a fintech do Cairo com milhões de usuários, é um gam'eya digitalizado - círculos baseados em aplicativos com pontuação de crédito que decide o acesso aos slots. Sua escala provou que é no mecanismo, e não no notebook, que as pessoas confiam. <<<Campo>>> A negociação ordenada é o génio social do gam’eya e o seu limite: avalia as necessidades através da conversa, que funciona entre colegas e falha entre estranhos – e dá vagas antecipadas gratuitamente, para que os membros pacientes subsidiem os impacientes sem compensação. <<<Campo>>> A ordem é negociada por necessidade, em vez de sorteada ou leiloada – flexível, mas sem preço e propensa a discussões. <<<Campo>>> A autoridade social do organizador substitui qualquer depósito ou contrato. <<<Campo>>> Fortemente acoplado ao ciclo salarial mensal. <<<Campo>>> O ROSCASH precifica o que o gam'eya negocia: o leilão paga aos membros pacientes por esperarem, em vez de lhes pedir que doem a sua paciência – e funciona quando o círculo abrange países e não corredores. <<<Campo>>> gam'iya <<<Campo>>> jam'iyya <<<Campo>>> sanduq (Levante, relacionado)Todos os nomes regionaisGuia ROSCA completo